Sabes cuáles son tus objetivos financieros te ayudará a decidirte sobre por qué ahorrar e invertir y cómo hacerlo para sacarle más rentabilidad a tu dinero
No todas las personas ahorran y, las que lo hacen, gestionan su dinero de forma totalmente diferente. La edad, el sexo y los ingresos son los factores más básicos que intervienen en las decisiones que tomamos con respecto a nuestras finanzas. Según los datos publicados por IESE Business School – University of Navarra y BESTINVER en el IV Observatorio del ahorro y la inversión en España, los españoles guardan una parte de sus ingresos más para unos motivos que para otros. Preocupan los imprevistos financieros, pero también mantener el nivel de vida en el futuro. En este artículo te explicamos por qué ahorrar e invertir de cara al futuro.
¿Ahorran más los más mayores? Lo que está claro es que ahorrar e invertir sigue siendo una prioridad para la mayor parte de la población. De acuerdo a este mismo estudio, existen ahorradores en cualquier franja de edad. No obstante, ya hay jóvenes de 35 años que buscan cómo preparar su jubilación o contar con un colchón financiero de cara a emergencias. Pese a la poca educación financiera que existe en España, hay quien tiene claro desde que da sus primeros pasos en el mercado profesional, cómo quiere vivir al entrar en la tercera edad.
¿Qué motiva a ahorrar e invertir?
No todos vemos el dinero de la misma forma. Por lo tanto, a cada persona les moverá unos motivos diferentes para pensar en el día de mañana y poner los ahorros a buen recaudo. Sin embargo, sí hay unas razones que se repiten más que otras. La prioridad es evitar endeudamientos innecesarios derivados de imprevistos o emergencias. ¿Preocupa el día de mañana? Sí, y mucho. Vemos peligrar nuestra jubilación, de ahí que muchas personas estén buscando un plan B para mantener el nivel de vida llegado este momento.
En el top 10 se cuelan otros motivos para ahorrar e invertir, como formar a los hijos o adquirir una vivienda habitual. Otro de los clásicos es amortizar la hipoteca lo antes posible y reducir el nivel de endeudamiento. ¿Qué prevalece? Todos aquellos factores que tienen que ver con la supervivencia financiera y la seguridad. Los caprichos pasan por completo a un segundo plano. Eso sí, las vacaciones que no falten.
Jóvenes: vivienda y formación
Ni los jóvenes prefieren alquilar, ni están despreocupados por su formación. Los datos del estudio reflejan todo lo contrario. Aquellos entre 35 y 44 años ahorran con el objetivo de acceder a su vivienda habitual (además de equiparla) y de seguir creciendo profesionalmente. Una tendencia que no tiene nada que ver con otras franjas de edad. ¿Qué lleva a invertir y/o #ahorrar a los más mayores? Mantener su nivel de vida y pagar menos impuestos en su capital.
Los hombres y las mujeres invierten por los mismos motivos, no hay diferencias significativas entre sexos, aunque sí matices. A ellas les preocupa más minimizar los impuestos sobre su capital, comprar una vivienda habitual o formarse. No todo iba a ser responsabilidad. También le gusta contar con dinero suficiente para irse de vacaciones, por lo que necesitan ahorrar e invertir para disponer con ese capital.
Más ingresos, más inversión en inmuebles
Los ingresos no solo determinan el nivel de vida, también el tipo de vivienda (o número) o la capacidad de ahorro. Los hogares con cifras inferiores a 35.000 euros tienen como prioridad reducir su nivel de endeudamiento. Siete de cada 10 es el principal motivo por el que se plantean invertir o guardar una parte de su dinero. ¿Qué ocurre cuando los números cambian? La estrategia de inversión también lo hace.
Los hogares con ingresos entre 45.000 y 74.999 euros dan mayor importancia a la inversión en inmuebles y a la compra de diversos artículos de valor (joyas, obras de arte, etc…). Cuando las cifran aumentan aún más, los objetivos financieros vuelven a ser diferentes y van tomando relevancia otras razones como comprar un vehículo, minimizar los impuestos sobre el capital o dejar herencia en caso de fallecimiento.
¿Qué te llevaría a invertir?
En Gesconsa Consultores pensamos que cada objetivo financiero tiene que llevar aparejada la correspondiente estrategia de inversión. No todos los productos que se pueden contratar en el mercado sirven para lo mismo. Por este motivo, es primordial saber qué queremos conseguir y en cuánto tiempo. Estas son las bases sobre las que se levanta cualquier plan de acción sólido.
Contar con un asesor financiero marca la diferencia entre asumir o no mayores riesgos, contratar el producto que te ofrece mayor rentabilidad y saber cómo funciona cada producto y cuándo los puedes modificar y/o retirar. ¿Qué has pensado para tu futuro? Hazlo realidad, pero siempre acompañado. De estos y muchos otros temas hablamos en la página de LinkedIn de Gesconsa Consultores.
