Cómo Invertir mi Dinero: Guía para principiantes

El término invertir siempre está asociado a nuestra mente como algo complicado y solo para expertos en finanzas. 🤓 No vamos a decir que no se requiera de unos conocimientos previos, pero la verdad es que cualquiera puede aprender a hacerlo y obtener buenos resultados. Si ya hace algún tiempo que te preguntas cómo invertir tu dinero es que tienes el pálpito de que tus finanzas podrían ir mejor y que tus ahorros no están a buen (o al mejor) recaudo. 🚨 ¿Esta es tu sensación? Enhorabuena, ya has dado un paso MUY importante.

El segundo dilema es: ¿Por dónde empiezo? 🏁 No son pocos los productos que existen en el mercado y, como ocurre con las modas, siempre hay unos que se demandan más que otros. Esto no quiere decir que siempre tengamos que decidirnos por alguno de ellos. A veces son simplemente eso, modas. Este artículo busca ayudarte a establecer ese punto de partida, es decir, ayudarte a identificar dónde te encuentras 🗺 para poder ir descartando opciones. Vamos a explorar los conceptos básicos. Sí, esta parte puede resultar la más aburrida. 🥱 Sin embargo, y para motivarte a seguir leyendo, también analizaremos diferentes tipos de inversiones y te daremos algunos consejos ✍🏻 que también compartimos con nuestros clientes para darte seguridad al realizar tu primera estrategia de inversión.

¿Por qué Invertir tu Dinero es TAN Importante?

A pesar de ser una creencia muy extendida, las inversiones no solo sirven para hacer crecer tu dinero, sino también para protegerlo. La inflación, que es el aumento constante de precios, hace que el dinero que tienes ahorrado hoy, valga menos en el futuro. 🏚 Esto lo puedes encontrar en infinidad de blogs e incluso contenido en las redes sociales. De hecho, ¿qué ha subido de precio en los últimos años? Pues prácticamente todo. Tienes un montón de ejemplos: la cesta de la compra, los perfumes (¿Has visto lo caros que son? 😱), la luz y el gas, etc…

Invertir incluso te permite, en el mejor de los casos, hacer que ese dinero no solo mantenga su valor, sino que crezca con el tiempo. ⏳ La idea no es solo obtener con tu estrategia un beneficio similar al del IPC (Índice de Precios de Consumo). Esto es fundamental para que tus ahorros no pierdan valor. 💸 Si no que, además, te ayudamos a trabajar (y alcanzar) metas que pueden ser importantes para ti, como una jubilación tranquila y sin pérdida de poder adquisitivo, comprar una casa o pagar la educación de tus hijos. Algo que al fin y al cabo buscamos todos, ¿no?

Define tus METAS Financieras

Antes de lanzarte a invertir, piensa y ten presente SIEMPRE tus objetivos. 🎯 Te ayudará a entender cuánto tiempo necesitas que esté tu dinero en inversión, cuál es el riesgo que tendrás que asumir y, lo más importante, si estás dispuesto a ello. 🥵 Recuerda que la decisión es siempre tuya, cuentes o no con un asesor financiero a tu lado.

¿Cuáles son las metas más frecuentes que siempre nos mencionan nuestros clientes? Pues aquí las tienes:

• Jubilación. 👴🏼 👵🏼 Especialmente para aquellos perfiles de 50 años en adelante. Aunque tampoco podemos generalizar. Cada vez hay más jóvenes que empiezan a invertir contemplando este objetivo. 🧐 ¿El motivo? Poca esperanza de cobrar la jubilación el día de mañana. ¿Qué conseguimos trabajando este objetivo? Tener un fondo que nos permita retirarnos sin preocupaciones.
• Comprar una casa. Los jóvenes (y no tan jóvenes) buscan poner a funcionar su dinero para conseguir la entrada de una vivienda lo antes posible. 🏡 Pueden hacerlo solo a través de un ahorro mensual en la solución adecuada, lo que será más lento, o también apoyados por un ahorro ya existente que está paralizado inútilmente en su banco.
• Crecimiento de patrimonio. 💶 💶 💶 O, lo que es lo mismo, explotar tu dinero. ¿Qué encontramos aquí? Perfiles que buscan inmuebles para invertir y volverlos a poner en el mercado, o personas que buscan obtener un ingreso extra de forma mensual. En definitiva, aumentar su poder adquisitivo.

Saber para qué quieres invertir tus ahorros te va a ayudar a elegir el tipo de inversión que mejor se adapte a tus necesidades. No solo es útil para evitar el riesgo y acertar con nuestra estrategia, también nos sirve para NO ir como pollo sin cabeza 🐣 cambiando de productos cada X tiempo.

Opciones de Inversión más comunes

Aquí te vamos a hablar claro. No queremos que pierdas tu tiempo y tampoco queremos perder el nuestro. Las siguientes opciones no las contemplamos en Gesconsa:

• Trading.
• Cryptos.
• Indexados. ¡Sorpresa!
• Renta Fija.

¿Por qué no se los ofrecemos a nuestros clientes? ➡️ Bien porque no nos consideramos expertos, bien porque son productos que no creemos que funcionen. Y sí, ya sabemos que, en el caso de los indexados, son los primeros que ofrecen los bancos convencionales.

Ahora bien, el mundo de las inversiones es MUY amplio. Hay soluciones para todos los perfiles, para todos los bolsillos y para todos los perfiles. Invertir no es solo para ricos. Ahora hay empresas con productos tan flexibles que pueden contratar aquellos interesados que ahorren a partir de 30 euros al mes. 😏 Si estás leyendo este blog, creemos que es muy probable que puedas destinar a la inversión una cifra así.

Aquí te mostramos algunas de nuestras opciones favoritas:

• Metales de Inversión. A día de hoy son la mejor alternativa para invertir tus ahorros. Los proponemos en TODAS nuestras estrategias financieras e incluso, por las características del producto, como alternativa a la inversión inmobiliaria cuando la prioridad de alguien es obtener unos ingresos extra al mes. ¡Ojo! 🧐 Esta estrategia no es válida para cualquier bolsillo. ¿Cuáles son sus puntos fuertes? Se asume un riesgo bajo y son soluciones perfectas para principiantes.
• Cuentas remuneradas. Llévate a una cuenta de este tipo todo ese dinero que tengas ahorrado y que no vayas a utilizar de un día para otro. Tus ahorros irán creciendo diariamente e incluso podrás obtener una rentabilidad superior a la media 📈 que ofrecen los bancos por los depósitos si los mantienes durante unos meses y te aprovechas de alguna campaña.
• Unit Linked. Si no tienes ahorros, pero sí capacidad para ahorrar todos los meses una cierta cantidad, es IDEAL para tu perfil. Con este tipo de productos vamos creando un colchón de ahorro para tener un complemento el día de mañana, ya hemos contado que las pensiones están en peligro. 🚨 Es un punto de partida, pero también se puede contratar en paralelo con el objetivo de diversificar nuestro dinero.

Seguro que esto no te lo ha contado nadie:

• Flipping inmobiliario. 🏡 Los inmuebles siguen poniendo los dientes largos a muchos inversores. ¿Qué debes tener en consideración? Solo es una opción que pueden contemplar aquellos con ‘grandes’ cantidades ahorradas. 💸 Además, la rentabilidad puede variar significativamente en función de las condiciones del mercado inmobiliario o de si necesitas acceder a una hipoteca (algo que no recomendamos en este momento).

Si quieres dar un paso más, tienes más opciones:

• Acciones y/o renta variable. Consiste en comprar una pequeña parte de una empresa como Inditex, Paypal, etc… En estos casos la volatilidad es mayor. Sin embargo, no hay mal que por bien no venga. A cambio podemos conseguir rentabilidades MUY atractivas 🤑 que normalmente no se obtienes fácilmente con otras soluciones. ¿Qué proponemos nosotros? ➡️ Poner aquí una cantidad relativamente pequeña de tu dinero.

Consejos sobre cómo invertir mi dinero

Oye Eugenio, ¿qué consejos me darías sobre cómo invertir mi dinero? 🙋🏻‍♂️ Esta duda es la habitual cuando alguien busca invertir sus ahorros por primera vez. Si este también es tu caso, keep calm. Aquí tienes las recomendaciones que siempre damos a nuestros clientes:

¡Diversifica!

Un clásico. No contrates un solo producto si tienes la opción de poner tu dinero en varios. ⚖️ Si uno no funciona como esperabas, obtendrás tranquilidad gracias al resultado que te han dado los otros. No hay inversión con riesgo cero, por muy bajo que sea. Ten siempre esto en cuenta sea cual sea tu asesor, incluso si lo somos nosotros. 🤭 No podemos saber qué ocurrirá en el futuro y no es la primera fintech que cierra o el primer banco que cae.

Averigua tu perfil como inversor

Si es tu primera vez, es probable que tengas un perfil conservador. Esto no es malo, es más, nunca está de más ser precavido. Ningún asesor financiero debe OBLIGARTE a cambiar tu punto de vista, es más, debe ganarse tu confianza mediante resultados. 💪🏼 La seguridad es la única forma de que, poco a poco, vayas arriesgando un poco más para generar más rentabilidad. O, simplemente, puede que prefieras quedarte como estás. Recuerda que TÚ DECIDES. 😉

¿Cuáles son las características de cada perfil? ⬇️

• Perfil conservador. Prefiere seguridad y estabilidad en lugar de grandes rendimientos.
• Perfil moderado. Acepta un poco de riesgo para obtener rendimientos más altos.
• Perfil agresivo. Busca el mayor rendimiento posible y está dispuesto a asumir riesgos.

Conocer tu perfil te ayuda a elegir las soluciones de inversión que mejor se ajustan a ti, sin que te sientas incómodo o inseguro.

Empieza poco o poco

No necesitas una gran cantidad de dinero para empezar a invertir. 🧐 Hoy en día, hay muchas opciones que te permiten comenzar con pequeñas cantidades. La clave es ser constante: invierte un poco cada mes (o cada año) y verás cómo, con el tiempo, esa cantidad va creciendo. 📈 Además, revisa periódicamente tu estrategia y recondúcela con tu asesor.

Infórmate y diseña tu colchón de seguridad

• Infórmate. 🤓 Antes de invertir, aprende lo básico de los diferentes tipos de inversión y cómo funciona el mercado.
• Ten un fondo de emergencia, el denominado colchón de seguridad. 💶 Sí o sí ten disponible una cantidad de ahorro que cubra la suma de los gastos de tres a seis meses.
• Invierte el dinero que no necesitas a corto plazo. 🗓 Hay productos con los que puedes tener tu dinero disponible en 48 horas, otras en tres meses y algunas a un año. Las estrategias de inversión no solo contemplan el medio y largo plazo.

Busca Asesores Financieros INDEPENDIENTES

Encontrarás productos de ahorro e inversión en bancos y aseguradoras. De hecho, son los que recomiendan los asesores financieros que no son independientes. ¿Cómo identificarlos? ➡️ Las palabras ASESORAMIENTO GRATUITO aparecerán tarde o temprano en la conversación. Recuerda que, por desgracia (¡ya nos gustaría!) pocas cosas son gratis en esta vida.

Si ha contactado contigo un bancario o un agente de seguros solo te ofrecerá los productos que comercializa su compañía. Tras cada contrato firmado, reciben la correspondiente comisión. 🤑 Por lo tanto, recomendarán aquello con lo que más dinero se metan en el bolsillo. ❌ Su imparcialidad, en este caso, no está garantizada. ❌

La mejor opción sin duda es contratar un AFI (ASESOR FINANCIERO INDEPENDIENTE). Te recomendará distintas compañías dentro de un mismo tipo de producto. Eso sí, tendrás que pagar por sus servicios y por el diseño de tu estrategia de inversión. ¿Cuánto? En el caso de Gesconsa Consultores entre 250 y 1480 euros dependiendo del capital que vayan a invertir. 📲 ¡Contacta con nosotros y diseñamos la tuya!

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