Antes de conocer cuáles son los errores más frecuentes en la Declaración de la Renta, debes saber que la primavera en España trae tres cosas:
🌼 Polvo del Sáhara.
🌼 Vuelos baratos a Benidorm.
🌼 Y el susto de la Declaración de la Renta.
Y cada año pasa lo mismo.
Miras el borrador, te fías porque lo dice Hacienda, aceptas sin pestañear… ➡️ Y no te planteas si es correcto no.
Luego te preguntas por qué te sale a pagar o por qué te han crujido con una paralela.
Pues porque caes en los mismos errores frecuentes en la Declaración de la Renta, y Hacienda no perdona (y pocas veces está con la guardia baja).
En esta entrada escribimos sobre ellos con ejemplos reales y en un lenguaje sencillo (que para tecnicismos ya tienes al técnico de Hacienda, ese que te mira por encima de las gafas). 🤓
1. Confiar ciegamente en el borrador
El borrador es una maravilla: te llega al móvil, un par de clics, y listo. ¿Te suena? ➡️ Pues esto es lo más rentable para Hacienda. Te aseguramos que con esta técnica nunca pierde el fisco. Recuerda que Hacienda no es tu gestor personal, es tu recaudador.
Si faltan datos que te beneficien, no te los va a añadir por arte de magia. 🪄 Recuerda, por ejemplo, el alquiler que estás pagando, la manutención de tus hijos si estás separado o hasta los gastos de tu mascota.
Ejemplo sangrante 🩸
María, enfermera en Madrid, acepta el borrador sin más. Olvida que puede deducirse la inversión en vivienda habitual (sí, esa hipoteca de los años 2000 aún desgrava si la firmaste antes del 1 de enero de 2013).
Resultado ➡️ Deja de deducirse más de 1.300 € anuales. Sin tener en cuenta este detalle, y en el caso de que no se esté aplicando la retención correcta, es MUY PROBABLE que le toque pagar a Hacienda.
¿Qué significa Deducción por inversión en vivienda habitual?
✔️ Solo para hipotecas anteriores a 2013.
✔️ Hasta el 15% de lo pagado, con tope de 9.040 €.
✔️ Muchos la olvidan y pierden dinero año tras año.
2. Olvidar declarar criptomonedas, cuentas en el extranjero, etc.
¿Tienes cuenta en Revolut, en Binance o una wallet con 0,01 Bitcoin? Pues aunque sea el café de Starbucks en cripto, tienes que declararlo si has vendido, cambiado o generado beneficios.
Si desconoces como tributan las criptomonedas, aquí tienes el enlace a otra entrada de nuestro BLOG que te va a ayudar a solucionar tus dudas.
El típico ejemplo
Juan, programador freelance, vende Ethereum por 3.000 €.
No lo declara porque «Hacienda no controla cripto».
Spoiler ➡️ Sí lo controla. Y si no ahora, será en breve. Además, las plataformas ya empiezan a facilitar datos. Y a Hacienda, todo lo que sean datos con los que pueda recaudar un poquito más, ya se encarga ella recabarlos.
¿Qué se entiende por ganancias patrimoniales?
✔️ Se declaran en la base del ahorro.
✔️ Tributan entre el 19% y el 28% en 2025.
✔️ Da igual si cambias cripto por euros, otra cripto o un NFT: tributa.
3. No aplicar deducciones autonómicas: el agujero negro de la renta
Cada comunidad tiene deducciones propias (por alquiler, guardería, familia numerosa…).
Pero como el borrador no te las recuerda, la mayoría ni las huele. 💨
Y si este es tu caso, estás cometiendo otro de los errores más frecuentes en la Declaración de la Renta.
Ejemplo real
Pedro, padre de familia en Valencia, alquila un piso.
Podría deducirse hasta el 15% del alquiler, pero no mete la deducción porque no aparece en el borrador.
Pierde 600 € de deducción directa. 📉
¿Qué consejo podemos darte desde Gesconsa?
No te hagas el listo con el borrador porque puede salirte muy caro. Bájate el manual autonómico, léelo con una tila (para que no te dé un soponcio) y aplica lo que te toque.
4. Declarar mal los alquileres: el chollo para Hacienda
¿Qué ocurre con los inmuebles en la Declaración de la Renta? Esto tienes que saber si compras o vendes una, pero también si vives de alquiler.
Si alquilas vivienda habitual, puedes aplicar una reducción del 60% sobre el beneficio neto. Muchos ni lo saben. Otros directamente declaran los ingresos brutos sin descontar ni IBI, ni reparaciones, ni gastos de comunidad.
Ejemplo de andar por casa 😉
Lucía alquila su piso por 900 euros al mes, proporcionándole unas ganancias de 10.800 € al año. Sin embargo, entre comunidad, seguros e IBI paga 2.000 € de gastos.
- Si hace bien la declaración tendría que realizar los siguientes cálculos: 10.800 € – 2.000 € = 8.800 € ➡️ Aplicando la reducción del 60% solo tributa por 3.520 €.
- Si lo hace mal tributa por 10.800 €, el total de los ingresos que obtienes por el alquiler (con cara de tonta incluida).
5. No declarar ganancias o pérdidas patrimoniales
La Declaración de la Renta no iba a ser solo para comunicarle tus ganancias a Hacienda, si has tenido pérdidas hazlo saber. Da igual que sea mucho o poco. Te servirá para que, en caso de que te toque pagar, sea menos lo que tienes que pasarle al fisco.
Aunque vendas un fondo por 500 € de pérdida, declararlo puede ser oro molido para compensar beneficios futuros.
Ejemplo práctico
Tienes 1.000 € de beneficios en acciones, pero no declaras una pérdida de 500 € en criptos.
- Si lo haces bien, solo tributas por 500 €.
- Si lo haces mal, pagas impuestos por los 1.000 € completos.
Cuidado con no hacer bien los cálculos. 👩🏻🏫
¿Qué necesitas saber sobre la compensación de pérdidas y ganancias patrimoniales?
✔️ Puedes compensar pérdidas con ganancias en la base del ahorro.
✔️ Si te sobran pérdidas, puedes arrastrarlas 4 años.
6. ¿Rendimientos del trabajo o de actividad económica? El lío de los autónomos
Autónomos que meten sus ingresos como rendimientos del trabajo…
Colaboraciones puntuales que meten como autónomos…
Otro de los errores más frecuentes en la Declaración de la Renta. 😨
Ejemplo auténtico:
Manuel hace charlas pagadas por una fundación. Le dan un certificado de retención. Pero son rendimientos irregulares (se obtienen en más de 2 años), y podría aplicarse una reducción del 30%.
No lo hace.
Hacienda feliz. 🤗
¿Qué se consideran rendimientos irregulares?
✔️ Aquellos obtenidos de forma notoriamente irregular (premios, indemnizaciones, trabajos especiales).
✔️ Reducción del 30% si cumple requisitos.
✔️ Muchos los declaran como normales y pierden la reducción.
La Renta: Una oportunidad para los más listos
La renta no es difícil, es peligrosa.
Porque si te equivocas, no solo pagas de más, sino que te arriesgas a una paralela con recargo, sanción e intereses.
En Gesconsa Consultores revisamos tu declaración con lupa fiscal, desmenuzamos tus ingresos y buscamos las deducciones que Hacienda no te pone en bandeja. Y, en el caso de que ya la hayas presentado, la revisamos y valoramos si hay que realizar una sustitutiva o complementaria. 😉
¿Sientes que tu asesor ha presentado sin más tu Declaración de la Renta? En Gesconsa Consultores revisamos tu factura y modificamos (en caso de ser necesario) tus números frente a Hacienda. Sobre este y otros temas financieros publicamos contenido en las redes sociales de Gesconsa Consultores. ¿Ya eres uno de nuestros seguidores? 🧐
