Las pequeñas empresas tienen un peso enorme dentro de la economía. Siempre suelen ser aquellas de gran envergadura las que más llaman la atención. Sin embargo, las pymes son fundamentales dentro del PIB de un país. Además, a menudo se enfrentan a desafíos financieros significativos que les impiden crecer adecuadamente. Para hacer crecer un negocio no solo se necesita energía, determinación y una idea brillante, también se necesita financiación.
En este artículo exploraremos algunas estrategias clave de financiación inteligente que pueden ayudarte a conseguir la solución que necesitas para tu empresa. Si eres autónomo, NO pares de leer.
Planificación Financiera
El primer paso antes de buscar financiamiento externo, es comprender tu situación financiera actual. A partir de ese análisis podrás detectar cuáles son tus necesidades financieras e identificar aquellas opciones que mejor se adaptan a lo que tu empresa requiere de entre todas las que ofrece el mercado.
1. Crowdfunding
¿Sabías que las personas que te siguen y utilizan tus productos o servicios pueden ayudarte a financiar tu negocio? Esta forma de financiación es muy interesante y ha surgido como alternativa revolucionaria para apoyar especialmente a las pequeñas y medianas empresas. A través de diferentes plataformas, puedes recaudar tanto capital proveniente de diversas personas como validar ideas de negocio. También se genera compromiso y lealtad entre la comunidad de inversores. Esta estrategia es muy útil para aquellos negocios que tienen un enfoque innovador, pero también para aquellas que no quieren (o no pueden) acceder a las vías de financiación tradicionales.
2. Líneas de crédito
Ofrecen a las pequeñas empresas una valiosa flexibilidad al proporcionar acceso a fondos se necesite en cada momento, sin tener que pedir una cantidad fija de dinero de forma inmediata. Al igual que una tarjeta de crédito, solo pagas intereses sobre el saldo utilizado. De esta manera podrás cubrir gastos imprevistos o aprovechar oportunidades de negocio, dependiendo de lo que necesites.
3. Business Angels
¡Nos encantan! Los inversos ángeles son individuos con grandes cantidades de dinero que proporcionan financiamiento a cambio de una participación en la empresa. Además de capital, suelen aportar su experiencia empresarial, contactos y asesoramiento estratégico para ayudarte a crecer tu negocio.
Normalmente, esta figura del business angel está más asociada con negocios emergentes (especialmente tecnológicos) o en etapa inicial, pero en realidad puede darse en cualquier momento de la historia del negocio. Aunque para esto existe el capital de riesgo, que suelen entrar cuando la empresa está en una etapa más avanzada y aportan cantidades más grandes de dinero.
Conseguir uno de estos business angels es una grandísima oportunidad para hacer crecer tu negocio y expandirte rápidamente en el mercado.
4. Factoring
Desgraciadamente, muchas empresas acaban quebrando debido a la demora o falta de pago de sus facturas pendientes (pagos a clientes y a proveedores). Si estás luchando por mejorar tu liquidez porque tus clientes tardan en pagar, el factoring puede ser tu salvación.
El factoring es una herramienta valiosa la cual te permite vender tus facturas pendientes de cobro a una entidad financiera a cambio de un porcentaje del valor total. De esta manera recibirías el dinero de forma inmediata en lugar de esperar a que los clientes paguen sus facturas, lo que te permitirá centrarte en hacer crecer tu negocio.
Aunque el factoring es una buena opción, si el problema de tu empresa es de este tipo, también se soluciona con un reajuste en los plazos de pago tanto a proveedores como acreedores. ¿No sabes cómo? ¡Te interesa nuestro servicio de Dirección Financiera Externa!
5. Ayudas y subvenciones
Estas ayudas gubernamentales te permitirán acceder a recursos financieros y conocimientos especializados que podrás usar para impulsar tu negocio y tener la oportunidad de hacerte un hueco en el mercado. Cuidado con las condiciones y los plazos, a veces se demoran más de lo que deberían. Por lo tanto, ten cuidado al tomar decisiones si estás pendiente de recibir alguna de ellas.
6. Microfinanciación
Esta forma de financiación va dirigida a emprendedores y pequeñas empresas que no pueden acceder a servicios financieros tradicionales. Consiste en la provisión de préstamos de menor tamaño que pueden ser útiles para invertir en aspectos como equipamiento, mejora de infraestructura, captación y desarrollo del personal o mejorar tus productos.
Microfinanciación es sinónimo de intereses más elevados y de plazos de amortización más cortos. Por lo tanto, cuidado con recurrir a ellos como una forma de financiación sin más en lugar de una ‘ayuda’ para que tu empresa se sobreponga a imprevistos económicos. Son muy caros y pueden ser el punto de partida a bucles de deuda.
Financiación para pequeñas empresas: te asesoramos
Para elegir adecuadamente qué estrategia es la que más se adapta a tu negocio, es conveniente hacer una lista de ventajas y desventajas de cada una y elegir la que más te convenga. Ten en cuenta que esto no hará crecer tu negocio por arte de magia, al fin y al cabo es una herramienta más y el hecho de que consigas resultados o no dependerá de cómo la utilices. También recuerda que no todos los problemas financieros de tu empresa se resuelven de la misma forma. Analiza el problema, las posibles soluciones y cuánto te va a costar casa una de ellas. ¿Te parece fácil?
Es posible que surjan cambios y nuevas estrategias de financiación para pequeñas empresas, puedes seguirnos en Instagram donde compartimos contenido actualizado. Si eres empresario, pero no un experto en financiación empresarial, en Gesconsa Consultores ofrecemos nuestro servicio de Dirección Financiera Externa. La solución perfecta para cuando, como empresario, te has metido en un berenjenal con la gestión económica de tu negocio.
Elegir adecuadamente la estrategia de inversión que más se adapta a tus necesidades es clave para el crecimiento de tu negocio. Si necesitas ayuda para encontrar la estrategia perfecta para ti como empresario, contacta con Gesconsa Consultores.
