¿Qué es un asesor financiero y cuánto cuesta?

Sabemos que existen pero, ¿en qué nos puede ayudar un asesor financiero? Un asesor financiero es un profesional (y experto) de las finanzas y las inversiones. Normalmente, el interés hacia ellos suele aparecer cuando queremos acceder a una vivienda, queremos prepararnos para el momento de la jubilación y cuando no encontramos las soluciones que buscamos en nuestra entidad bancaria. ¿Qué debes saber? Que no son gratuitos. Por lo tanto, te cobrarán unos honorarios (si son asesores financieros independientes 😉) en el caso de que te ayuden a solucionar algunos de los problemas anteriomente mencionados.

¿Quieres saber en qué te pueden ayudar y cuánto pueden costar sus servicios? 🧐 Sigue leyendo para descubrir qué es un asesor financiero.

¿Qué es un asesor financiero?

La Asociación Europea de Asesores y Planificadores Financieros (EFPA), define la figura del asesor financiero como aquella persona con “conocimiento exhaustivo en finanzas y capaz de encontrar el producto que mejor se adapte a tus necesidades”. Este concepto queda muy bonito en la teoría pero, ¿cómo podemos entender de una forma más sencilla cuál es su función?

En Gesconsa Consultores nos gusta definirlo como la persona que orienta (y acompaña) a su cliente en su orientación financiera con el único objetivo de que este alcance sus metas financieras. Estas metas son totalmente diferentes dependiendo de la edad, de las prioridades y de la capacidad financiera de cada persona que contacta con nosotros. Aquí tienes algunos ejemplos:

1. Adquirir la primera vivienda.
2. Convertirse en padre o madre.
3. Comprar un segundo inmueble como inversión.
4. Contar con liquidez para hacer frente a los estudios de los hijos.
5. Obtener ingresos pasivos.
6. Preparar la jubilación.

Hay tantos objetivos como perfiles que buscan sacarle partido a su dinero. Todos son aceptables y todos requieren de la figura de un asesor financiero que te ayude a conseguirlos sin que pongas en peligro tu solvencia financiera. 💸 Además, no existe una única estrategia ni esta debe mantenerse de forma indefinida en el tiempo. Todas requieren una supervisión de forma periódica y, por lo tanto, reajustarla cuando haya dejado de funcionar tan bien como lo venía haciendo.

¿Qué queremos decir con esto? Busca un asesor con quien tengas feeling, que entienda tu aversión al riesgo y que esté dispuesto a aliarse contigo durante muchos años. 🥰 Solo así podrá empatizar contigo. ➡️ Si te ‘obliga’ a contratar unos determinados productos o sientes que no va en tu misma línea, ha llegado el momento de cambiar y cortar por lo sano.

Busca un asesor con quien tengas feeling, que entienda tu aversión al riesgo y que esté dispuesto a aliarse contigo durante muchos años.

Gesconsa Consultores

¿Cómo diferenciar a un asesor financiero de un experto en finanzas?

Te anticipamos algo. No es lo mismo un asesor financiero que un experto en finanzas. ¿Ante quién nos encontramos? Dependerá (entre otros factores) de su formación, sus funciones y su modelo de negocio. Identifica quién ha contactado contigo porque así sabrás cuáles son sus verdaderas intenciones:

• Asesores financieros independientes. Cobran por sus servicios de asesoramiento directamente a la persona que contacta con ellos. 💶 ¿Por qué lo hace? Porque no cobra comisiones de las compañías según los productos que haya contratado el cliente. Más abajo comentaremos cuáles son los honorarios que suelen cobrar y en función de qué varían.
• Asesores financieros dependientes. No hace falta ser un experto para identificarlos. En la primera toma de contacto mencionarán su palabra estrella: GRATIS. Si invierten su tiempo y no te cobran por sus servicios es porque sus ingresos los están obteniendo por otro lado. Las compañías les ofrecen una comisión por cada cliente que firme un contrato con ellos. ✍🏻 ¿Qué queremos decir con esto? Que te guiarán para que inviertas en una determinada solución (generalmente es la única que ofrecen).

En teoría, todos te ayudarán con tu dinero. Sin embargo, no todos son transparentes y, por ello, no todos pueden denominarse asesores financieros independientes. Entonces, si mi asesor no es independiente, ¿ante quién estoy?. 🤔 Aquí tienes algunos ejemplos:

• Coach financiero. No dispone de ningún tipo de titulación. Por lo tanto, si el día de mañana haces una buena gestión de tu dinero y quieres darle bombo en redes sociales, podrías convertirte en esta figura. Solo tienes que ver la cantidad de traders que han aparecido últimamente en plataformas como Instagram o TikTok. Te dirá en qué invertir, pero no está cualificado para ello.
• Educador financiero. Buscan trabajar el concepto de educación financiera y, por lo tanto, explican conceptos básicos en Internet. Sus consejos te ayudarán a empezar a ahorrar o a hacerlo mejor, pero no a cómo mover tu dinero para verlo crecer de acuerdo a unos objetivos previamente establecidos.
• Planificador financiero. La principal diferencia es que su cartera de soluciones está más limitada que en el caso de los asesores financieros. Debido a su formación no pueden gestionar, por ejemplo, una carte de fondos a tu nombre. 🥴 Sin embargo, sí que son útiles para ordenar tus finanzas, aprender cuáles son tus gastos prioritarios y de cuáles puedes prescindir para destinarlos al ahorro.

En definitiva, un asesor financiero puede hacer todo lo anteriormente mencionado, es más DEBE hacerlo. 😏 Además, cuenta con capacidad para ofrecerte una amplia variedad de productos de cara a cubrir TODOS tus objetivos financieros, teniendo en cuenta tu aversión al riesgo y tu capacidad financiera (tus ingresos y tus gastos). Si un asesoramiento no se sustenta en estos tres aspectos, la estrategia financiera será, básicamente, 🃏 un CASTILLO DE NAIPES.

Asesor vs. Agente financiero

Tampoco es lo msimo. Su principal diferencia también radica en el ALCANCE de cada perfil y sus funciones (por no decir sus capacidades). ¿Cómo los puedes identificar? ➡️ Los agentes suelen actuar como consultores externos y de forma puntual, sin ejercer ese acompañamiento 🤝que hemos mencionado en apartados anteriores.

Por otro lado, el asesor realiza recomendaciones, seguimientos de las inversiones del cliente y también asesoramiento financiero. 🙋🏻‍♂️ En el caso de Gesconsa Consultores, incluso nos comunicamos de forma periódica con nuestros clientes para informarles de los vencimientos de sus productos ⏰ y de las NOVEDADES que van surgiendo en los mercados.

Tipos de asesoramiento financiero

Si bien hay distintos tipos de perfiles cuando hablamos de clientes, también los hay de asesores financieros. Estos son algunos ejemplos:

• Asesor bancario o comercial bancario. Son aquellos que trabajan para una entidad financiera. Por lo tanto, tienen un carácter muy comercial, ya que tienen que ‘vender’ las soluciones de su banco. ¿Qué riesgos conlleva acceder a ellos? Una IMPARCIALIDAD bastante cuestionable. 🥴 Aquellos perfiles que son muy fieles a su entidad son los que sí o sí siempre contactan con los asesores bancarios. Es posible que, a lo largo de los años, hayas recibido una llamada de alguno de ellos para contratar algún seguro o comprar acciones.
• Asesores empresariales. Son también profesionales de las finanzas y las inversiones pero buscan empresas como clientes. En el caso de Gesconsa Consultores, nuestro servicio de Gestión Financiera Externa cumple este patrón.
• Asesor financiero independiente. Trabaja con múltiples entidades financieras y NO SE LLEVA COMISIÓN por los productos que contratan sus clientes, cobra directamente a él por su asesoramiento. Es el que te puede ayudar d euna forma más objetiva, puesto que no tiene conflictos de intereses. Su único interés es tu salud económica y encontrar el mejor producto y estrategia de inversión para ti. ¿Buscas asesores financieros independientes en Granada? ¡Contacta con nosotros!

¿Cuáles son las características de un asesor financiero?

Las cualidades que debe tener tu asesor financiero deben estar relacionadas con tus metas vitales y financieras. 😉 Si quieres saber más, estas son las características MÁS BÁSICAS que tener el profesional que lleva o que llevará (si están pensado en contratarlo o cambiar) tus finanzas y tus inversiones:

• Transparencia (la más básica y difícil de encontrar). Es la base de cualquier profesional del gremio y lo primero que debemos buscar cuando nos surge la duda de saber qué es un asesor financiero. 🤔 🥇 De ahí que esté en la primera posición de la lista. No solo relacionado con los productos, también con los honorarios. Pregunta siempre cuánto te va a cobrar y, al firmar el contrato, revisa MUY BIEN la letra pequeña para no llevarte ninguna sorpresa. Lo repetimos una vez más, busca asesores financieros independientes.
• Conocimiento, experiencia y una buena cartera de productos. Sin conocimientos, experiencia y variedad de soluciones no somos nada. Cualquiera de estos tres requisitos es tan importante como los otros dos. 😱 En este caso, la experiencia es un grado, pero saber cómo se están comportando los mercados también lo es.
• Habilidades comunicativas. Aquí diríamos el dicho de ‘ni tan calvo ni con tres pelucas’. Te darás cuenta cuando alguien se venda muy (o sobradamente) bien. También cuando no te sepa responder ante preguntas relacionadas, por ejemplo, con la fiscalidad de los productos. No vamos a recalcar nada es este apartado porque, sencillamente, sabemos que si te interesa sacarle partido a tu dinero NO ERES TONTO.
• Personalización y acompañamiento. Tu estrategia de inversión debe ser ÚNICA. Por lo tanto, cuidado con propuestas que no se ajustan por completo a tus objetivos. Si no te preocupa (por el momento) tu jubilación, que no te enreden con un plan de pensiones. Cuidado también con el acompañamiento, huye de aquellos que no se sienten contigo todos los años a revisar los resultados. Simplemente, no se interesan por ti.
• Objetividad e independencia. Es el último punto, pero solo porque entendemos que es la razón de ser de cualquier asesor financiero. Ha de ser objetivo y por lo tanto, solo pueden serlo aquellos que son independientes. Allá tú con a quién quieres darle tus números más personales. 🔥 Esto no es TINDER.

Funciones de un asesor financiero

¿Qué hace un asesor financiero? Hemos decidido añadir este apartado antes de pasar a hablar de los honorarios. A veces no extrañamos de que un profesional cobre entre 60 y 3.500 euros (al menos en el caso de Gesonsa Consultores). Sin embargo, rápidamente olvidamos que está cobrando por algo que tú no sabes hacer. Suena un poco borde, pero ya no hemos encontrado con algún que otro espabilao que tiene un cuñado que sabe muuuucho.

En todo esto te puede ayudar un asesor financiero:

• Saber cuál es tu perfil como inversor. No solo en cuanto a ingresos y ahorros, también en cuanto a aversión y posibles 🚩 RED FLAGS 🚩 con entidades bancarias, productos o aseguradoras.
• Diseñar LA estrategia de inversión, es decir, aquella que mejor se adapta a tu perfil 😉 y que ayudará a conseguir los objetivos que previamente has hablado con tu asesor financiero.
• Facilitarte la documentación que necesitas sobre los productos que te ha hablado. Antes del momento de la contratación para que así puedas revisar el material y resolver dudas sin prisas. Parece obvio, ¿no? Pues no todos lo hacen.
• Proponerte alternativas en el caso de que no te termine de convencer algunas de las soluciones que te ha propuesto tu asesor. Si es totalmente independiente, siempre te podrá hablar de un producto B.
• No tocar tu dinero. Tu asesor te acompañará durante el proceso de contratación, pero en ningún momento tus ahorros pasarán pos sus manos. Desconfía si esto es así. Tú eres quien debe firmar la documentación y realizar las transferencias. MUCHO cuidado con esto.
• Sesión para supervisar y corregir en caso de ser necesario. Suele producirse al año de haber comenzado a implementarse la estrategia de inversión. Suelen producirse a los seis o a los 12 meses, dependerá de la forma de trabajo de cada profesional. Sin embargo, si tienes alguna consulta, tu asesor financiero deberá estar disponible para ti en cualquier momento.
• Acompañamiento a lo largo de tu vida. Ten en cuenta que toda estrategia de inversión debería contemplar el largo plazo y esto supone acceder a productos que no se tocarán en 10 años. 🗓 Este es el motivo por el que no puedes ver a tu asesor financiero como un profesional que contratas para un MOMENTO PUNTUAL.

Ahora sí. Vamos a ver cuánto te puede costar.

¿Cuánto cuesta un asesor financiero?

Nunca hemos sido partidarios de no hablar de nuestros honorarios en nuestro blog. ¿Por qué motivo? No es la primera vez que algún cliente se ha extrañado de que cobremos honorarios. 🤑 Por lo tanto, exponer esto en nuestra web nos parece la mejor forma de ser transparentes y aclarar que los servicios de un asesor financiero independiente 😏 NO SON GRATIS, y tampoco los nuestros. Recuerda que, como profesionales, te ayudaremos a proteger tus ahorros 🔒, hacer que tu dinero crezca 📈 y conseguir tus objetivos financieros. ➡️ Por lo tanto, qué menos que pagar por lo que tú, de motu propio, no sabes hacer.

Sabemos que hay muchos factores que inluyen en el coste de nuestros servicios, pero nos gusta habla de una ORQUILLA DE PRECIOS. Simplemente para ofrecer una idea de cuánto le costarán a nuestro cliente. 💶 Como ya hemos mencionada al inicio del post, olvídate de estar frente a un asesor financiero independiente si no te cobra. 🥴 Por lo tanto, tú eres el único que decide con quién se quiere sentar.

Estos son los honorarios que cobramos en Gesconsa Consultores por nuestros servicios:

1. 1% DEL CAPITAL INVERTIDO ➡️ Hasta 25.000 euros con un mínimo de 150 euros.
2. 1,5% DEL CAPITAL INVERTIDO ➡️ Hasta 50.000 euros con un mínimo de 300 euros.
3. 2% DEL CAPITAL INVERTIDO ➡️ A partir de 50.000 euros con un mínimo de 500 euros.

Sí, cobramos un porcentaje fijo sobre el capital invertido, pero con una cantidad fija. ¿Qué debes saber con estos datos? ➡️ Que los asesores financieros no tenemos una tarifa estándar y que lo honorarios varían en función del perfil financiero. 🧐 Los servicios que prestamos en Gesconsa Consultores 🙋🏻‍♂️ SIEMPRE son personalizados y, además, realizamos una sesión de control a los 12 meses de la contratación de los productos para evaluar los resultados que ha obtenido nuestro cliente.

Todo esto (a grandes rasgos) es lo que necesitabas saber sobre qué es un asesor financiero y cuánto cuesta. ☺️ Si ya llevas un tiempo pensando cómo OPTIMIZAR TUS AHORROS, ha llegado el momento de contactar con Gesconsa Consultores y, por supuesto… ¡Seguirnos en redes sociales!