Así de construyen los sistemas de inversión seguros

¿Empezarías construyendo una casa por el tejado? 🏡 Imaginamos que no. Normalmente, el punto de partida siempre comienza por una reunión con un arquitecto para, posteriormente, elaborar el proyecto que servirá como hoja ruta para darle vida a tu futura vivienda. Al fun y al cabo se trata de ir controlando los diferentes procesos según se vayan realizando. Por ejemplo, antes del tejado siempre van los cimientos. Si invertimos el orden… adiós a la estructura. Este mismo planteamiento es el que debemos poner encima de la mesa cuando hablamos de sistemas de inversión seguros.

Sin embargo, a pesar de que contratemos al mejor arquitecto y hagamos una gra inversión en los mejores materiales, siempre hay factores que dependen del azar y que nos lleva a asumir un riesgo. Siempre existe una posibilidad de que no podamos cumplir con el desarrollo del proyecto tal y como habíamos previsto. Tendremos que tomar nuevas devisiones y, estas también, determinarán la planificación A veces a pesar de tenerlo todo proyectado, los contratiempos obligan a redefinir la estretegia para conseguir el resultado que habíamos esperado.

Esta vivienda es también la que tienes que construir con tus ahorros. Por lo tanto, tiene que ser sólida y estar bien estructurada. De ahí la importancia de buscar sistemas de inversión seguros (recordando que la seguridad total no exite). 🧐 Es una de las formas más inteligentes de poner a funcionar tu dinero y aprovechar las oportunidades de crecimiento que te ofrece el mercado, pero asumiendo riesgos de una forma inteligente.

¿Cuáles son los pasos claves para crear sistemas de inversión seguros? En este artículo encontrarás la hoja de ruta.

Los cimientos antes de invertir

No se ahorra sin una planificación financiera y sin controlar tus gastos. La intención cuenta, pero de nada vale si no va acompañada de la mejor actitud. Distingue aquellos que son imprescindibles de los que no lo son. A partir de ahí establece la cantidad que, cómodamente, puedes guardar cada mes. No es lo mismo la urgencia de hacer frente a tus facturas de suministros (luz, agua, gas…) que a tus partidas reservadas para el ocio y el tiempo libre. ¡Ojo! No te olvides de incluir aquí tu cuota hipotecaria (en caso de tenerla).

Aquí te enfrentarás a dos escenarios:

• Establecer un gasto máximo todos los meses que no puedes sobrepasar, pero que puedes realizar en cualquier momento.
• Apuntar a diario los gastos que realizas para saber cómo va avanzando el mes.

La decisión es tuya. El primer caso es más práctico y evitarás estar todo el día tomando notas. Sin embargo, el segundo es más eficiente, dado que pueder corregir rápidamente cualquier sobregasto al ir contabilizandolo. La mayoría de los métodos de ahorro Si es tu primera vez, puedes probar con ambas técnicas. Decidirte por una no supone renunciar a la otra. Puedes utilizar los dos primeros meses para ver con cuál te encuentras más cómodo.

Reserva, como mínimo, un 20% de tus ingresos al ahorro. Porcentajes más pequeños ralentizarán tus objetivos financieros y tardarás más en ver los resultados a tus esfuerzos. Este es el primer paso para crear sistemas de inversión seguros. ✅

Protégete frente a imprevistos

Aquí entra en juego el colchón de seguridad. Es un concepto que utlizamos la mayoría de los asesores financieros y que no es más que el clásico colchón de las abuelas en el que gurdaban su dinerillo llevado a la versión 2.0. Los imprevistos SIEMPRE aparecen. No son solo para personas con hipotecas e hijos. ¿Se te ha roto la lavadora o has pasado por el taller? Pues a esa pupa nos referimos. Puedes emplear dos cuentas corrientes, una para gastos y otra para tu colchón de seguridad. Así sabrás cuál tienes que utilizar en cada momento.

Este colchón de seguirá te dará oxígeno cuando tengas que hacer frente a un imprevisto habiendo agotado el presupuesto que tenías para tus gastos. Tu economía estará protegida y no tendrás que asumir impagos o sobreendeudarte para sobrevivir a final de mes. ¿Guay, no? 😉 ¡Ojo! Tocar estos ahorros te debe obligar a reponer la cantidad que hayas utilizado tan rápido como sea posible.

Ahora bien, ¿cuál es la cantidad idónea? En Gesconsa Consultores aconsejamos que el colchón de seguridad ascienda a la suma de los gastos fijos que tienes durante seis meses. Dependiendo del asesor financiero al que acudas este espacio temporal puede reducirse hasta en tres meses. ¿Por qué nosotros lo hacemos así? Porque siempre buscamos crear sistemas de inversión seguros.

Los dos apartados conforman los cimientos de nuestra vivienda en primera línea de inversión. ¡Vamos a por más! 💪🏼

¡A construir sistemas de inversión seguros!

No todas las estretegias de inversión son iguales. Al igual que no hay dos personas con economías iguales, tampoco las hay con los mismos objetivos financieros. En un mundo idílico todos queremos pocas deudas y mucha liquidez. Sin embargo, no todos los perfiles arriesgan lo mismo al igual que tampoco son capaces de realizar los mismos esfuerzos. ¿Nuestro consejo? Adáptate a vivir con el 80% de tus ingresos (además de tu colchón de seguridad) e invierte en productos que se adapten a tus necesidades. No todos valen, necesitas los que vayan en tu misma línea. Por lo tanto, aprovecha el 20% restante para invertirlos de forma inteligente.

Estas preguntas te ayudarán a diseñar tu estrategia. 🤓 La tuya y la de nadie más. Ningún asesor financiero debe encasquetarte ningún producto con calzador.

• ¿Qué quiero conseguir? Ahorrar para adquirir una vivienda, convertirme en padre, pagar los estudios de mi hijo, preparar mi jubilación, etc.
• ¿Cuándo lo quiero conseguir? El horizonte temporal es fundamental para diseñar la estrategia.
• ¿Cuánto estás dispuesto a poner de tu bolsillo? La rentabilidad también va a influir en cuánto tiempo conseguirás tus objetivos.
• ¿Cómo quiero hacerlo? Dependerá de tu tolerancia al riesgo y de tus experiencias pasadas con el ahorro y la inversión.

Hay productos de inversión de todo tipo, para todos los espacios temporales, para todo tipo de bolsillos y también contratables en entidades bancarias, asegurados, fondos de inversión. Los asesores financieros van más allá de ser meros profesionales, son tus compañeros durante un proceso que puede durar años. 🤝 ¿Quién mejor para que te expliqué en qué consiste cada producto y cuándo contratarlo? Aquí está el kit de la cuestión al crear sistemas de inversión seguros.

Diversifica o diversifica. Es más seguro

Contrata varios productos. No pongas todos tus ahorros en uno. Es la forma más inteligente de minimizar riesgos en tu inversión. ¿Por qué motivo? Al diversificar el dinero en varias de las opciones que nos ofrece el mercado financiero, se reduce la exposición desmedida a riesgos específicos y aumentamos las posibilidades de obtener ganancias más sólidas.

Implícate con tu dinero

No basta con diseñar la estrategia, hay que aplicarla. Parece algo bastante obvio, pero hay clientes que se olvidan de que, con mayor o menor riesgo, es su dinero el que está en juego. Nadie puede (ni debe) tomar decisiones en tu nombre. En ese nadie están los asesores financieros, los bancarios y, por supuesto, nosotros mismos. Implícate en la gestión de tus ahorros con el profesional que elijas. No le seas infiel como tampoco debes mover ficha a sus espaldas. Sois un equipo y vais a muerte hasta el final.

Estar al tanto de qué ocurre en los mercados te ayudará a comprender (o a poner en duda) la estretegia que te plantee tu asesor. Hazle preguntas, intercambiad noticias y hablad sobre cómo los acontecimientos que ocurren en el mundo pueden afectar a la economía, y eso implica a la tuya. Si el experto al que accedas te dice que eres un pesado, búscate otro. 💔 Él no era lo que tú merecías.

Tiempo. ¿Importa y mucho?

No es lo mismo tener un proyecto en mente para dentro de un año que en 15. Suena obvio, pero a veces nos encontramos clientes que contactan con nosotros para lograr sus objetivos en un plazo que no es real. Quizá esto con un ejemplo lo entiendas mejor. ¿Es posible conseguir los ahorros que necesitas para adquirir una casa en 3 años? A través de las estrategias que diseñamos en Gesconsa Consultores no. Te lo decimos ya para evitarnos mutuamente perder el tiempo. Ten en cuenta que, dependiendo del precio del inmueble, hablamos de cifras que pueden partir de los 25.000 euros. Somos asesores financieros, no aliados de Marvel. 🦸🏻‍♂️

Hay que marcar horizontes temporales reales, este consejo (más bien premisa) es muy valioso para crear estrategias de inversión inteligentes. Una vez interiorizada esta idea, aprovechamos para añadir otra. Los instrumentos, es decir, los productos que ofrece el mercado actual, serán diferentes si nuestros objetivos se sitúan en el corto, medio o largo plazo. Aquí tienes algunas claves:

• El corto plazo invita a ser más prudente invirtiendo.
• A mayor plazo, más arriesgadas pueden ser las estrategias que llevemos a cabo.

¿Por qué motivo? Tenemos más tiempo para reponernos de las pérdidas. Estos son los espacios temporales que nosotros utilizamos para hablar de corto, medio y largo plazo. Así te haces una idea para ubicar rápidamente tus objetivos financieros en el tiempo, pero también en tu mente.

¿Cuál es tu forma de invertir?

Los sistemas de inversión seguros también dependen de tu forma de invertir. Es mejor hacer inversiones de manera continuada (prima periódica cuando te lo explique un experto), que hacer una única inversión en un momento determinado (prima única). En otras palabras. Es mejor entrenar todos los días para correr una maratón que pensar que, entrenando una sola vez, vamos a tener éxito en esa carrera. La mejor estrategia es combinar productos de los dos tipos.

Las personas que invierten de una sola vez asumen más riesgo. ¿Sabes por qué? Cada subida o bajada de los mercados tiene una incidencia directa sobre el importe de una inversión. Nada tiene que ver con las aportaciones periódicas, en las que las pérdidas y las ganancias se van promediando. Aquí sí tenemos un ejemplo muy chulo: la media que obtuviste en bachillerato. 🧑🏻‍🏫

Seguridad y protección ante todo

Cualquier planificación financiera inteligente ha de ir acompañada de productos de protección personal. Los archiconocidos seguros. Estas soluciones te cubrirán en caso de que algún contratiempo (que nunca ocurren hasta que ocurren) te impida seguir trabajando durante un tiempo o de forma permanente. No nos gusta hablar de esto. Así que… ¡al sigueinte párrafo! ⬇️

Los productos de protección personal también ayudan a crear sistemas de inversión seguros, puesto que reducen el impacto de contratiempos. También permiten conseguir tus objetivos financieros en caso de contingencias durante tu consecución. ¿Ejemplos? Seguro de vida.

Huye del experto que te diga que hay estrategias de inversión con cero riesgo. No es así en ninguno de los casos. Sí que, dentro de los productos que contrate una persona con poca tolerancia al riesgo, el peligro al que se expone es menor. No obstante, debes saber que los resultados son más comedidos que en otros casos. ¿Quieres saber qué estrategia diseñaríamos para ti? Contacta con Gesconsa Consultores. Por si aquí no damos suficiente la brasa, también estamos en redes sociales.